Tuesday, November 29, 2022
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Children’s Day 2022: Three investment plans for a bright financial future for your child


बढ़ती महंगाई और अनिश्चितताओं ने बच्चों के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने की जिम्मेदारी बढ़ा दी है। इससे पहले कि आप अपने परिवार के लिए एक योजना तैयार करें, शिक्षा से लेकर जीवन यापन की लागत तक शादी जैसे मील के पत्थर तक का लेखा-जोखा रखने की जरूरत है।

ज़ी मीडिया की रीमा शर्मा के साथ एक विशेष बातचीत में विवेक जैन, हेड-इन्वेस्टमेंट्स, पॉलिसीबाज़ार.कॉम कहते हैं, “शिक्षा मुद्रास्फीति की दर में पिछले कुछ समय से ऊपर की ओर ढलान देखी गई है और वर्तमान में लगभग 11-12% है, इसके और भी ऊपर जाने की उम्मीद है। अगर एमबीए कोर्स की बात करें तो वर्तमान में एक अच्छे कॉलेज से इसकी फीस लगभग 30 लाख रुपये है।

जैन सुझाव देते हैं कि इस बाल दिवस, आप अपने बच्चों के सपनों को सुरक्षित करने में मदद करने के लिए प्रारंभिक वित्तीय योजना की दिशा में एक कदम उठा सकते हैं।

पहले चरण में, जैन आपके लक्ष्यों और भविष्य की योजनाओं तक पहुँचने पर जोर देता है। “निवेश करने से पहले, आपको इस बात का मोटा अनुमान होना चाहिए कि आपको अपने बच्चे की उच्च शिक्षा या शादी के लिए कितने पैसों की आवश्यकता होगी। इस राशि की गणना करते समय मुद्रास्फीति की दर और भविष्य के खर्चों को ध्यान में रखें। यही कारण है कि बीमा-सह-निवेश उत्पाद आपके पोर्टफोलियो के लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं।’

जैन का यह भी कहना है कि माता-पिता को ऐसी योजना चुननी चाहिए जिसमें प्रीमियम विकल्प की छूट हो। उन्होंने कहा कि बीमा-सह-निवेश उत्पादों की अनूठी विशेषता यह है कि वे प्रीमियम विकल्प की छूट के साथ आते हैं।

इस अनूठे लाभ का लाभ उठाने के लिए यहां कुछ योजनाएं दी गई हैं, जिनमें आप निवेश करने पर विचार कर रहे हैं –

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप): आप यूलिप में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं जो निवेश सह बीमा प्लान हैं जो यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके बच्चे को सही उम्र में वांछित राशि मिले। बाजार की स्थितियों को ध्यान में रखते हुए यूलिप की वापसी की औसत दर लगभग 12-15% है। इन योजनाओं का एक बड़ा लाभ यह है कि वे प्रीमियम विकल्प की छूट प्रदान करते हैं जिसके माध्यम से बीमाकर्ता माता-पिता के दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखता है।

गारंटीड रिटर्न प्लान: गारंटीड रिटर्न प्लान निवेश सह बचत प्लान हैं जो बाजार के जोखिम से बचते हुए एक निर्धारित अवधि के बाद गारंटीड रिटर्न का वादा करते हैं। पारंपरिक गारंटीड रिटर्न प्लान उन ग्राहकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो जोखिम से बचना चाहते हैं। वे एफडी, एनएससी और पीपीएफ जैसे पारंपरिक विकल्पों के लिए भी एक अच्छा विकल्प हैं क्योंकि नए युग की जीआर योजनाएं 7 से 7.5% तक की उच्च दर की वापसी की पेशकश करती हैं जो मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करती हैं।

साथ ही, बैंक आपको अधिकतम 10 वर्षों के लिए अपना पैसा FD में रखने की अनुमति देते हैं, जबकि गारंटीड रिटर्न प्लान आपको 45 वर्षों तक के लिए अपना पैसा लॉक करने की अनुमति देते हैं। नतीजतन, अगर आप एफडी में निवेश करते हैं, तो आपको पुनर्निवेश जोखिम उठाना होगा। एफडी पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स लगता है जबकि गारंटीड रिटर्न प्लान पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स नहीं लगता है। नतीजतन, आप उच्च रिटर्न से लाभान्वित हो सकते हैं जो गैर-कर योग्य हैं। गारंटीशुदा वापसी योजनाओं में जीवन बीमा भी शामिल होता है, जो लाभार्थियों को तब मिलता है जब पॉलिसीधारक का निधन हो जाता है। अन्य पारंपरिक योजनाओं में यह विकल्प नहीं है।

चाइल्ड कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन: ये यूनिट लिंक्ड और गारंटीड रिटर्न प्लान का एक संयोजन हैं। इन योजनाओं में, निवेश की गई राशि का 50-60% गारंटीड रिटर्न वाले हिस्से में जाता है जबकि शेष राशि यूलिप घटक में जाती है। पारंपरिक गारंटी घटक पर रिटर्न की 100% गारंटी है। आपको यूलिप घटक से भी बाजार में उछाल मिलता है। तो, इन योजनाओं का लाभ यह है कि आपको दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ मिलते हैं। उदाहरण के लिए, 10 साल के लिए प्रति माह 10,000 रुपये पूंजी गारंटी समाधान का निवेश करके, आपको पॉलिसी समाप्त होने पर 20 साल बाद परिपक्वता राशि के रूप में लगभग 90 लाख रुपये मिलेंगे। इस परिपक्वता राशि का 50-60% 100% गारंटीकृत है क्योंकि यह गारंटीड रिटर्न घटक से होगा।

इसके अलावा अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो आश्रितों को भुगतान किए गए वार्षिक प्रीमियम का दस गुना मूल्य की जीवन बीमा पॉलिसी मिलती है। ये योजनाएं आयकर अधिनियम की धारा 80(सी) के तहत प्रीमियम पर और धारा 10 (10डी) के तहत परिपक्वता राशि पर कर लाभ भी प्रदान करती हैं।

यदि आप निवेश करने के लिए सही समय पर विचार कर रहे हैं, तो यह अब है क्योंकि जितना अधिक आप देरी करेंगे, उतनी ही अधिक राशि आपको बाद में निवेश करने की आवश्यकता होगी या आप रिटर्न पर हार जाएंगे, जैन कहते हैं।





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